A empresa Figure Technologies, criadora do blockchain Provenance, tornou-se líder em crédito ao consumidor com tecnologia blockchain. Figura, isso está construindo um importante ecossistema de serviços financeiros apoiado por blockchain, é o principal originador não bancário de linhas de crédito de home equity (HELOC) nos EUA.
COMO FUNCIONA A TOKENIZAÇÃO IMOBILIÁRIA COM BLOCKCHAIN
O que são tecnologias de figura
Tecnologias de Figuras é uma Empresa americana de fintech blockchain focada na construção de produtos e serviços financeiros. A Figure vê o blockchain como uma tecnologia chave para a transformação dos serviços financeiros.
A startup foi fundada em 2018 por June Ou e Mike Cagney, ex-cofundador da Social Finance (SoFi) e atual CEO da Figure. Os produtos desenvolvidos permitiram à empresa levantar mais de US$ 1,5 bilhão em rodadas de financiamento, além de milhões de linhas financeiras com gigantes como JP Morgan. A Figure planeja realizar uma Oferta Pública Inicial (IPO), na qual terá o apoiar do Goldman Sachs, JPMorgan e Jefferies.
Proveniência Blockchain
Provenance Blockchain funciona como infraestrutura de blockchain da Figure para seus diferentes produtos e serviços financeiros. É um blockchain de Camada 1 dedicado à tokenização de ativos do mundo real. A blockchain tem mais de US$ 13 bilhões em ativos sob gestão. Ou seja, Total Value Locked (TVL) em termos do ecossistema blockchain. Entre suas adoções mais recentes, destaca-se a tokenização de apólices de seguro de vida nos Estados Unidos, por da empresa Infineo.
A cadeia de blocos Proveniência oferece soluções para serviços financeiros, como empréstimos, negociação e mercado de capitais. O blockchain, construído com Cosmos SDK, é alimentado por um consenso de Prova de Participação (PoS) e uma rede de mais de 60 validadores ativos, alimentados pelo token nativo, CERQUILHAque é usado para taxas de transação e governança.
A TOKENIZAÇÃO CHEGA ÀS POLÍTICAS DE SEGURO DE VIDA COM A INFINEO
Figure, crédito con blockchain
Uma linha de crédito de home equity ou HELOC é uma opção de empréstimo que permite acessar o patrimônio de uma casa. Funciona de forma semelhante a um cartão de crédito, mas o limite de crédito é baseado no valor da casa, menos a dívida hipotecária, e não na pontuação de crédito. Como resultado, os credores podem aceder ao capital de forma flexível e pagar juros a longo prazo.
O figura da linha de crédito é o HELOC não bancário líder nos Estados Unidos e é baseado em blockchain. Sua operação permite acesso a financiamentos de até US$ 400 mil por meio de uma plataforma 100% online e com taxas de juros fixas. Dessa forma, os credores podem usar o dinheiro para melhorias na casa, consolidação de dívidas, despesas com educação, financiamento de negócios, aposentadoria e compras importantes.
Nesse sentido, a Figure utiliza a infraestrutura Provenance Blockchain para reduzir custos, melhorar a velocidade, a transparência e ampliar o acesso aos HELOCs para consumidores e instituições de crédito. O uso de blockchain e assinaturas eletrônicas permite que a Figure aprove solicitações HELOC em apenas 5 minutos e forneça financiamento em apenas 5 dias úteis.
A figura também tem a solução Tecnologias de registro de ativos digitais (DART), um registro baseado em blockchain para empréstimos hipotecários e notas eletrônicas para credores de varejo e atacado. Esse sistemacriado em conjunto com o gestor de ativos, Apolocompete com Mortgage Electronic Registration Systems (MERS), líder em registro eletrônico de hipotecas.
Da mesma forma, a empresa apresenta um produto de empréstimo como serviço (LaaS) para fornecer aos credores acesso ao seu sistema HELOC, com a intenção de criar um mercado de capitais privado robusto em blockchain.
Figura Conectar
Em meados de junho, a Figure lançou um produto chamado Figure Connect, um mercado multivendedor e multicomprador baseado em blockchain para crédito privado, construído na rede Provenance. O objetivo da solução é reduzir para dias o processo de liquidação, que costuma durar meses. Além de padronizar empréstimos e proporcionar transparência e liquidez ao mercado.
Vigarista Figura Conectara empresa expande suas capacidades e disponibilidade em empréstimos privados de blockchain além dos HELOCs. A solução foi adotada por credores líderes como The Loan Store, Movement Mortgage, Bayview Asset Management e Saluda Grade.
Líder en créditos privados blockchain
A Figure se tornou uma plataforma líder em crédito privado alimentada pela tecnologia blockchain. No final de junho, a plataforma acumulou mais de US$ 8 bilhões em empréstimos totais, incluindo atualmente mais de US$ 7.658 milhões em empréstimos ativos, segundo dados por RWA.xyz. Uma figura que converte à rede Provenance como blockchain líder para crédito privado, ultrapassando Ethereum e Solana, ressaltando o sucesso dos empréstimos blockchain.
EMPRÉSTIMOS BLOCKCHAIN SÃO MAIS DE US$ 10.000 MILHÕES
Figura Mercados: ativos criptográficos e ativos financeiros
Além dos empréstimos e dos mercados de capitais, os serviços da Figure expandiram-se para o campo dos ativos digitais, como os criptoassets. Em março, a empresa blockchain coleção US$ 60 milhões para lançamento Mercados de Figuras, uma plataforma abrangente de troca e negociação de blockchain, com suporte para criptomoedas, mas com planos de integrar também ações, títulos e investimentos alternativos. É construído no blockchain Provenance e utiliza carteiras baseadas na tecnologia Multi-Party Computing (MPC) para garantir a descentralização e segurança dos fundos.
Neste sentido, a Figure Markets permite ao comprar e vender e empréstimos com Bitcoin (BTC) e Ethereum (ETH). Ambos os ativos podem ser usados como garantia para obter empréstimos em stablecoin USDC ou dólares americanos. Da mesma forma, a plataforma está em processo de integração do acesso a investimentos em fundos privados de criptoativos e ativos do mundo real (RWA).
O FUTURO DOS DEPÓSITOS BANCÁRIOS, TOKENIZADOS
Consórcio USDF
Outra das principais iniciativas da Figure são os depósitos bancários tokenizados. Em 2022, a Figure Technologies foi um dos membros fundadores do Consórcio USDFuma associação de instituições financeiras para promover um dólar digital baseado em blockchain que pode melhorar os serviços bancários e pagamentos tradicionais.
O USDF é apresentado como um depósito tokenizado garantido por bancos e onde apenas bancos autorizados e membros do consórcio poderão emitir USDF. As entidades bancárias membros do consórcio incluem New York Community Bank (NYCB), NBH Bank, FirstBank, Sterling National Bank e Synovus Bank.
Entre os benefícios do USDF, segundo seus proponentes, está a possibilidade de pagamentos mais rápidos, baratos e programáveis, além de interoperabilidade e liquidação instantânea. A iniciativa aguarda maior clareza regulatória quanto à participação dos bancos na área de ativos digitais e aprovação regulatória. Embora a ideia inicialmente fosse usar o blockchain público de Proveniência, o projeto mudou para uma versão privada e autorizada baseada em rede para atender às demandas dos reguladores.
